Bankalar, farklı ihtiyaçlara yönelik olarak pek çok kredi ürünü sunar.
İçindekiler
Bankaların emeklilere özel kampanyaları göz önünde bulundurulduğunda sunulan kredilerde genellikle aylık maaşın 15-20 katı aralığında tutarların belirlendiğini söylemek mümkün. Emekli kredi miktarı, aylık taksit ödemelerinin toplamda maaşın yüzde 70'ini geçmeyecek şekilde belirlenir. Alabileceğiniz maksimum kredi tutarını öğrenmek için HangiKredi Hesaplama Araçlarından yararlanabilirsiniz.
Bankaların geri ödemeleri garanti altına almak için uyguladığı bazı prosedürler bulunur. Emekli kredisi söz konusu olduğunda yaş sınırı ve yaşa göre vade süresinin belirlenmesi, en önemli kriterler arasında. Yaş sınırları, bankadan bankaya değişiklik gösterse de genel olarak 80 yaş üstüne kredi çıkmadığını söylemek mümkün.
Yaş sınırı hesaplanırken vade süresi de işleme dâhil olur. Örneğin; 76 yaşındaki bir tüketici, kredi için yaş sınırı 80 olan bir bankadan maksimum 4 yıl vadeli finansman seçeneklerinden yararlanabilir. Yani emekli kredi çekmek için belirlenen yaş aralığında olmalı ve vade bitiminde de o sınırı geçmiyor olmalıdır.
Emeklilik kredilerinde üst yaş sınırı, bankadan bankaya farklılık gösterir. Yapılan bir kredi başvurusu yaştan dolayı reddedilmiş ise başka bankaları değerlendirmek en ideal çözümdür. Ulaşılabilen tüm finans kuruluşları ile iletişime geçerek üst yaş sınırını öğrendikten sonra emekli kredi başvurusu yapılabilir. Bazı bankalar, emeklilik maaşının yanında ekstra gelir elde eden müşteriler için yaş sınırı uygulamasını esnetebilir. Böylelikle eğer bir ek gelir varsa ve bu kazanç belgelendirilerek bankaya bildirilirse yaş problemi de ortadan kalkabilir.
Emekliler, kredi almadan önce ilgili bankanın şartlarını mutlaka gözden geçirmelidir. Kredinin onaylanması için sadece emekli olmak yeterli değildir. Bankalar, genellikle kredi başvurusu yapanların düzenli gelir elde ediyor olmasına da dikkat eder. Emekli maaşı düzenli bir gelir olarak kabul edilse bile kişinin kredi notunun düşük olması ve yakın tarihte yasal takibe girmesi gibi durumlardan dolayı başvuru reddedilebilir. Emekli maaşı ile kredi çekmeyi planlayanların bu detaylara mutlaka dikkat etmeleri gerekir.
Emeklilerin kredi alırken dikkat etmesi gereken bir diğer önemli unsur da faiz oranlarıdır. Her bankada farklı bir faiz oranı bulunabileceği için bu konuda detaylı bir araştırma yapmak faydalı olacaktır. Dilerseniz HangiKredi üzerinden ilgili bankaların faiz oranlarını karşılaştırabilir, finansman seçeneklerini detaylı şekilde inceleyebilirsiniz. Emekliye faizsiz kredi verilmiyor olsada maaşın alındığı bankalar genellikle daha avantajlı oranlar sunar. Ayrıca diğer bankaların kampanya dönemlerinde faiz oranlarını düşürmeleri de mümkün.
Bankalar, bazı dönemlerde emekli olma kredisi gibi seçenekler de sunabilir. Bu kredi sayesinde tüketiciler, eksik sigorta primlerini ve askerlik borçlanmalarını ödeyerek emekli olabilir. BAĞ-KUR borcu olanlar, “Bağ-Kur Yapılandırma Nasıl Yapılır?” başlıklı içeriğimizde konuya ilişkin detaylı bilgilere ulaşabilir.
Emeklilik kredisi için gerekli olan tüm belgeler, genelde sistemde mevcut olduğu için başvuru aşamasında çok fazla evrak talep edilmiyor. Özellikle maaşınızı aldığınız bankadan kredi başvurusunda bulunacaksanız aylık maaş dökümü ve ikametgâh belgesi ibraz etmenize gerek kalmaz. Maaş çektiğinizin dışında bir bankanın emekli kredisine başvururken genel olarak aşağıdaki belgeleri ibraz etmeniz gerekiyor:
Başvurunuzun kabul edilmesi hâlinde bankalar sizden ek belgeler veya bilgiler talep edebilir. Bu süreçte banka tarafından istenen belgeler ve koşullar bankadan bankaya farklılık gösterebilir. Bu nedenle başvuru yapacağınız bankanın kredi şartlarını öğrenmek için kurumla doğrudan iletişime geçmeniz önemlidir. Dilerseniz "Kredi için Gerekli Belgeler" isimli yazımıza da göz atabilirsiniz.
Emekli kredisi faiz oranları sabit değildir ve bankalara göre farklılık gösterebilir. Dolayısıyla bankaların sunduğu faiz seçeneklerini ayrı ayrı incelemenizde fayda var. Faizleri değerlendirirken öncelikle emekli maaşınızı aldığınız banka ile iletişime geçebilirsiniz. Kendi müşterilerine daha düşük faiz imkânları sunan bankalar, yaş sınırını da buna göre düzenleyebiliyor.
Genel olarak bankaların faiz seçeneklerine bakıldığında emekli kredileri için özel bir uygulamanın söz konusu olmadığı görülebilir. Bankalar, faizlerde genellikle dönemsel olarak düzenlediği kampanyalarla ya da kişilerin sunmuş olduğu belgelere göre indirim uygular. Bunların dışında genel olarak sabit bir faiz düzenlemesi bulunuyor. Bankaların en avantajlı kampanyaları ise emekli maaşını kendilerinden alan müşteriler için geçerli.
Bazı bankalar, emekli kredisinde sigorta poliçesi talep edebilir. Bu poliçe, kredi borcunun ödenememesi durumunda sigortanın devreye girmesini sağlar. Dilerseniz “İsteğe Bağlı Sigortalar” isimli yazımızda bu güvence seçeneklerinin avantajlı yönlerini inceleyebilirsiniz. Emeklilerin kredi başvurularında sağlaması gereken genel şartlar ise şu şekilde:
Kredi şartları, her kurum için farklı olabilir. Emekli kredisi için başvuruda bulunmadan önce bankanızın belirlediği şartları ve gereksinimleri öğrenmeniz önerilir. Böylece gerekli belgeleri hazırlayabilir ve şartları karşılamanız durumunda kredi başvurusunda bulunabilirsiniz.
Emekliler için kredi seçenekleri hemen hemen tüm bankalarda mevcut. Özellikle evrak talep etmeden işlemleri tamamlayan bankalar daha çok tercih ediliyor. N Kolay Kredi İhtiyaç Kredisi, Enpara İhtiyaç Kredisi ve CEPTETEB İhtiyaç Kredisi emeklilerden evrak ve kefil istemeyen finansman seçenekleri arasında. Emekliler için avantajlı kampanyalar ile kredi veren diğer bankaların listesini aşağıda bulabilirsiniz:
| Banka Kampanyaları | Tutar | Vade | Üst Yaş Sınırı |
|---|---|---|---|
| Garanti Bankası Emeklilere Özel Kredi | 10,000 TL | 12 Ay | 70-80 |
| VakıfBank Emeklilere Özel Kredi | 10,000 TL | 12 Ay | 80 |
| DenizBank Emeklilik Kredisi | 10,000 TL | 36 Ay | 80 |
| Halkbank Mutlu Emekli Kredisi | 100,000 TL | 24 Ay | 64-70 |
| ING Bank Emeklilere Kredi | 15,000 TL | 12 Ay | 70 |
| Ziraat Bankası Emekli Kredisi | 20,000 TL | 36 Ay | 70-80 |
Yukarıda sıralanan kuruluşlar, emekli müşterilerine özel avantajlar sunan ve kredi konusunda öne çıkan bankalardan sadece birkaçıdır. Elbette her bankanın sunduğu kredi şartları ve avantajlar farklı olabilir. Emekli kredisi başvurusu yapmadan önce farklı bankaları araştırarak şartları karşılaştırmak önemlidir. Böylece ihtiyaçlarınıza en uygun kredi seçeneğini bulabilirsiniz.
Emekliye kredi müjdesi veren kurumlardan biri de PTT’dir. Maaşlarını PTT sistemi üzerinden alan emeklilerin kredi başvuruları, direkt olarak sağlanabiliyor. Yani PTT’nin herhangi bir şubesi üzerinden anlaşmalı olan bankaların emekli tüketici kredisi seçeneklerine başvurabilirsiniz. PTT ile anlaşmalı olan bankalar ve diğer bilgileri aşağıdaki gibidir.
| Banka Kampanyaları | Tutar | Vade | Üst Yaş Sınırı |
|---|---|---|---|
| Odeabank Nakit Hazır Kredi | 30,000 TL | 36 ay | 75 |
| ING Bank Kredi Postam | 45,000 TL | 60 ay | 75 |
| DenizBank Emekli Kredisi | 10,000 TL | 36 ay | 80 |
| Fibabanka Özel İhtiyaç Kredisi | 10,000 TL | 12 ay | 80 |
PTT anlaşmasının yanında faizsiz kredi imkânı sunan bankalar da mevcut. Bu kuruluşlarda kâr payı üzerinden faize dönüştürülmeden alınan geri ödeme sistemi uygulanıyor. Albaraka Türk Katılım Bankası, Kuveyt Türk Katılım Bankası, Türkiye Finans Katılım Bankası, Vakıf Katılım Bankası ve Ziraat Katılım Bankası faizsiz kredi seçeneği sunan bankalar arasında yerini alıyor. 48 ay vade seçeneği ile sunulan bu imkân neticesinde finanse işlemi tamamlanır ve hesaplanan kâr oranı üzerinden müşterilerin nakit ihtiyacı karşılanmış olur.
Kredi alırken emeklilerin aklında oluşan soru işaretlerinden biri sıfır faiz imkânı olsa da maalesef bu soruya olumlu cevap vermek mümkün değil. Ancak eski dönemlerde olduğu gibi bankaların kredi geri ödemelerinin kamu üzerinden karşılanması ile bu durum söz konusu olabilir. Emekliler, kredi çekerken ya faiz uygulaması ile ya da faizsiz seçenek olan kâr payı ile geri ödemelerini gerçekleştirmek durumundadır. PTT’nin dışında farklı bankalar tarafından sunulan ve devlet tarafından desteklenen krediler de mevcut. Konu ile ilgili detaylı bilgiye “Devlet Destekli Yeni Kredi Paketinde Önemli Detaylar Nelerdir?” başlıklı yazımızdan ulaşabilirsiniz.
Emekli kredisi için yasal olarak bankalara sunulan bir hayat sigortası zorunluluğu bulunmuyor. Ancak yaş durumundan ötürü bu bir şart olarak müşterilere sunulabiliyor. Bankaların kendilerini güvence altına almaları için istenen hayat sigortası, diğer kredi seçeneklerinde zorunlu olmaksızın talep edilebiliyor. Sigorta yaptırmak, elbette müşterilerinin kendi inisiyatifine bağlı. Fakat bankaya emekli kredisi üzerinden başvuru yapıldığında kurum hayat sigortasını zorunlu tutuyorsa bu durumun aksinin uygulanması mümkün olmuyor.
Emekli kredilerinde hayat sigortasının ön planda olmasının en önemli sebebi, herhangi bir vefat durumunda bankanın kalan taksitleri talep etmesi. Eğer kredi kullanan kişinin hayat sigortası varsa vefat durumunda sigorta tarafından kalan taksitler bankaya ödenir. Eğer hayat sigortası yoksa krediyi kullanan kişinin mirasçıları, vefatın ardından bankaya ödeme yapmak durumunda kalır. Bu seçenekler doğrultusunda hem bankanın alacağı ödemenin hem de krediyi kullanan kişinin güvence altına alınması mümkün olur.
Her finansman kullanımında olduğu gibi emekli kredisi için de dosya masrafı gibi ek ödemeler çıkabiliyor. Kullanılan kredinin en fazla binde 5’i olacak şekilde dosya, sigorta ve ipotekli işlemler için eksper masrafları söz konusu olabiliyor. Dosya masrafında maksimum binde 5 olarak belirlenmesine rağmen bazı bankalar daha düşük bir miktar da talep edebilir.
SSK ya da BAĞ-KUR üzerinden emekli olunması durumunda direkt bağlı olunan kurum değil, gelir düzeyi önemli oluyor. Yani başvurunuz değerlendirilirken öncelikle emekli maaşınızın tutarına bakılıyor. Maaşınız üzerinde bulunan fatura ödemeleri ve prim gibi devlet tarafından uygulanan kesintiler otomatik olarak gerçekleşse bile bankalar önceki toplam maaş üzerinden hesaplama yapar.
Sadece emekli maaşı geliri üzerinden konut kredisi başvurusunda bulunulduğunda gelir çoğu zaman yetersiz kalabiliyor. Bu tür krediler, uzun vadeli ve yüksek miktarlı olduğu için normal şartlarda satın alınacak evin değerinin yüzde 90’ına kadar kredi çıkıyor. Belgelenebilir bir ek geliri olan emeklilerin konut kredisi alma noktasında daha avantajlı olduğu söylenebilir.
Emeklilik kredisi; konut, taşıt ve diğer ihtiyaçlara yönelik olarak verilebiliyor. Hâl böyle olunca kredi şartlarında da bazı farklılıklar söz konusu olabiliyor. Aşağıdaki tabloda emekli ev kredisi, emekli taşıt kredisi ve emekli ihtiyaç kredisi hesaplamasını inceleyebilirsiniz.
| Kredi Türü | Aylık Maaş | Vade | Çekilebilecek Tutar |
|---|---|---|---|
| Konut Kredisi | 4,000 TL | 120 ay | 151,596 TL |
| İhtiyaç Kredisi | 4,000 TL | 36 ay | 91,198 TL |
| Taşıt Kredisi | 4,000 TL | 48 ay | 90,303 TL |
Emekliler; gelir durumu, kredi notu, yaş sınırı ve teminat gibi kriterlerine uygun olmaları hâlinde başta konut olmak üzere pek çok krediye başvurabilir. Bu aşamada bankaların sunduğu faiz oranlarını ve vade seçeneklerini detaylı biçimde incelemekte fayda var. Dilerseniz HangiKredi üzerinde avantajlı faiz oranları ile konut kredisi hesaplaması yapabilir, en uygun seçeneklere hızlı ve kolay bir şekilde başvurabilirsiniz.
19.11.2024
13.11.2024
Yorum Yazın
Konuyla ilgili sormak ya da eklemek istedikleriniz için yorum bırakabilirsiniz.